Vous vous demandez peut-être : quelle stratégie patrimoniale à 50 ans ? Eh bien, sachez que c’est le moment idéal pour anticiper la transmission de votre patrimoine. En France, les droits de succession peuvent atteindre les 60%. Donc, il serait bien dommage de verser une somme très importante à l’Etat. Découvrez les meilleurs supports d’investissement à privilégier.
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L’assurance-vie
Tout d’abord, il y a lieu de commencer par l’assurance-vie. C’est le dispositif idéal pour anticiper votre succession et aussi pour bien préparer votre retraite. Comme vous le savez, vous avez parfaitement le droit de diversifier votre épargne et de la faire fructifier via des placements financiers et/ou immobiliers. Et grâce à l’assurance-vie, vous pouvez vous intéresser à des fonds risqués du genre SICAV, ETF, FCP ou fonds structurés tout en espérant un rendement attrayant.
Ce qui est avantageux également avec l’assurance-vie, c’est le niveau de sécurité financière qu’elle offre. Elle permet à tout investisseur de 50 ans d’investir sereinement dans des SCI, SCPI et OPCI afin de profiter d’un rendement net annuel potentiel qui avoisine les 5% avec un facteur risque équilibré.
Enfin, notez que le contrat d’assurance-vie est transmis hors succession. Mis à part cela, il permet à votre conjoint de bénéficier d’une exonération totale si la souscription est effectuée avant 70 ans. Et il fait profiter à chaque bénéficiaire, c’est-à-dire à chacun de vos enfants ou héritiers, d’un abattement de 152 500 euros cumulable avec l’abattement en ligne directe de 100 000 euros.
Le Plan d’Épargne Retraite
Outre l’assurance-vie, le PER ou Plan d’Épargne Retraite constitue aussi une meilleure option pour préparer votre succession. Non seulement il vous permet de bloquer votre épargne jusqu’à la retraite, mais il fera profiter à chacun des bénéficiaires un abattement de 152 500 euros cumulable avec l’abattement en ligne directe de 100 000 euros au moment de la succession.
C’est aussi un bon moyen de protéger votre époux(se) en cas de décès puisque l’épargne sera entièrement exonérée d’impôt pour lui(elle). Et pour couronner le tout, le PER vous permet de déduire de votre impôt sur le revenu jusqu’à 10% de vos versements volontaires professionnels. Ce qui est particulièrement intéressant si vous avez un TMI ou Tranche Marginale d’Imposition qui dépasse les 30%.
L’investissement immobilier
L’investissement dans la pierre compte aussi parmi les meilleures stratégies patrimoniales pour les investisseurs de 50 ans. Il n’y a pas de mal à investir dans l’immobilier pour préparer un revenu complémentaire pour la retraite et pour optimiser votre succession.
D’ailleurs, les banques acceptent d’accorder un prêt immobilier à cette tranche d’âge et ce genre de placement vous permet de choisir entre différents dispositifs de défiscalisation dont : le Pinel, le LMNP et la loi Denormandie.