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À 50 ans, il faut envisager une solution pour la transmission du patrimoine à ses enfants

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Vous vous demandez peut-être : quelle stratégie patrimoniale à 50 ans ? Eh bien, sachez que c’est le moment idéal pour anticiper la transmission de votre patrimoine. En France, les droits de succession peuvent atteindre les 60%. Donc, il serait bien dommage de verser une somme très importante à l’Etat. Découvrez les meilleurs supports d’investissement à privilégier.

L’assurance-vie

Tout d’abord, il y a lieu de commencer par l’assurance-vie. C’est le dispositif idéal pour anticiper votre succession et aussi pour bien préparer votre retraite. Comme vous le savez, vous avez parfaitement le droit de diversifier votre épargne et de la faire fructifier via des placements financiers et/ou immobiliers. Et grâce à l’assurance-vie, vous pouvez vous intéresser à des fonds risqués du genre SICAV, ETF, FCP ou fonds structurés tout en espérant un rendement attrayant.

Ce qui est avantageux également avec l’assurance-vie, c’est le niveau de sécurité financière qu’elle offre. Elle permet à tout investisseur de 50 ans d’investir sereinement dans des SCI, SCPI et OPCI afin de profiter d’un rendement net annuel potentiel qui avoisine les 5% avec un facteur risque équilibré.

Enfin, notez que le contrat d’assurance-vie est transmis hors succession. Mis à part cela, il permet à votre conjoint de bénéficier d’une exonération totale si la souscription est effectuée avant 70 ans. Et il fait profiter à chaque bénéficiaire, c’est-à-dire à chacun de vos enfants ou héritiers, d’un abattement de 152 500 euros cumulable avec l’abattement en ligne directe de 100 000 euros.

Le Plan d’Épargne Retraite

Outre l’assurance-vie, le PER ou Plan d’Épargne Retraite constitue aussi une meilleure option pour préparer votre succession. Non seulement il vous permet de bloquer votre épargne jusqu’à la retraite, mais il fera profiter à chacun des bénéficiaires un abattement de 152 500 euros cumulable avec l’abattement en ligne directe de 100 000 euros au moment de la succession.

C’est aussi un bon moyen de protéger votre époux(se) en cas de décès puisque l’épargne sera entièrement exonérée d’impôt pour lui(elle). Et pour couronner le tout, le PER vous permet de déduire de votre impôt sur le revenu jusqu’à 10% de vos versements volontaires professionnels. Ce qui est particulièrement intéressant si vous avez un TMI ou Tranche Marginale d’Imposition qui dépasse les 30%.

L’investissement immobilier

L’investissement dans la pierre compte aussi parmi les meilleures stratégies patrimoniales pour les investisseurs de 50 ans. Il n’y a pas de mal à investir dans l’immobilier pour préparer un revenu complémentaire pour la retraite et pour optimiser votre succession.

D’ailleurs, les banques acceptent d’accorder un prêt immobilier à cette tranche d’âge et ce genre de placement vous permet de choisir entre différents dispositifs de défiscalisation dont : le Pinel, le LMNP et la loi Denormandie.

Acheter un hameau abandonné avec des amis

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Investir dans l’achat d’un bien immobilier avec un ou plusieurs amis est devenu une pratique très courante de nos jours. Ce concept importé des Etats-Unis est en train de gagner de plus en plus de terrain en France, ce qui fait que cetusage est aujourd’hui des plus adoptées en matière d’achat immobilier. Alors, quels sont les avantages de cette manière d’acheter?

Deux revenus valent mieux qu’un !

Sur les marchés du logement coûteux, les acheteurs uniques avec un revenu, même relativement confortable, peuvent avoir peu d’options. Avec deux, trois ou plusieurs revenus, vous aurez beaucoup plus de chances d’acquérir un acompte de 20% et d’offrir des versements hypothécaires potentiellement importants pour les années à venir.

Posséder une propriété à revenus devient plus réaliste

Si vous envisagez d’acheter un duplex, une maison individuelle plus grande ou même un hameau afin de le mettre en location, vous devrez probablement payer un supplément, ce qui rendra l’accession à la propriété encore plus difficile pour un seul revenu. Par contre, si vous investissez avec vos amis, cela devient beaucoup plus intéressant.

Faciliter l’obtention d’un prêt immobilier

Les prêteurs garantissent à toutes les personnes dont le nom apparaîtra sur le titre de la propriété, en d’autres termes, elles considèrent le revenu cumulé du groupe d’acheteurs. Si votre groupe d’amis disposent à lui seul d’un revenu assez intéressant dans l’ensemble, vous aurez certainement plus de facilité à convaincre votre banque dans l’acquisition d’un prêt immobilier.

Un apport personnel avantageux

Avec les ressources combinées, vous aurez moins de difficulté à constituer un capital plus important, si les ressources le permettent. Cela mettra la chance de votre côté pour acquérir le bien étant donné que le vendeur juge votre solvabilité.

Les futurs propriétaires accumulent des capitaux à chaque versement, ils remboursent le capital et les intérêts. Pourdiminuer les intérêts, il faut un apport plus important. Si vivre la vie de propriétaire unique n’est pas réaliste pour vous, acheter avec un ami est le seul moyen de créer un confort financier dans votre acquisition.

Partager les frais d’entretien des locaux

En règle générale, les propriétaires doivent s’attendre à ce que leur entretien représente environ 1% de la valeur de leur maison par an. Cette part peut être inférieure sur des marchés de logements coûteux où les acheteurs paient davantage par mettre carré. Alors, si vous investissez avec vos amis, vous allez aussi partager avec eux le coût de l’entretien. Et ça aussi c’est un avantage à prendre en compte surtout pour les gros travaux !